در گذشته، مدیریت مالی شخصی و زیر نظرگرفتن حساب دخل‌وخرج‌ها به این سادگی‌ها میسرنبود و گاهی اوضاع از کنترل خارج می‌شد. در نتیجه افراد گاهی مجبور به کمک‌گرفتن از دیگران می‌شدند تا ولخرجی نکنند و بتوانند بر اوضاع تسلط داشته باشند. در سال‌های اخیر و با معرفی برنامه‌های حسابداری و مدیریت مالی شخصی بر روی سیستم عامل‌های اندروید و IOS، دیگر کنترل حساب درآمدها و هزینه‌ها، بودجه‌بندی، برنامه‌ریزی مالی و مشخص اهداف مالی پیچیدگی خیلیی ندارد و با چندبار لمس‌کردن ساده صفحه موبایل هوشمند، می‌توان کارهای بسیاری را پیش برد و مسلما در بلندمدت، پس‌انداز بیشتری می‌توان داشت. در ادامه مطلب حاضر، با ۱۰ برنامه مدیریت مالی شخصی مخصوص موبایل‌های هوشمند آشنا خواهید شد. همراه ما بمانید.
ویژگی‌های اصلی و اساسی یک برنامه مدیریت مالی شخصی خوب چیست؟
یک برنامه مدیریت مالی شخصی خوب باید در درجه اول برنامه‌ریزی ساختارمند در اختیار کاربر قرار دهد. این برنامه‌ریزی باید ۳ اصل اساسی زیر را در بر گیرد:
- بودجه‌ای با امکان شخصی‌سازی و قاعده‌های سخت‌گیرانه؛
- هدف کاملا واضح و مشخص برای پس‌انداز؛
- امکان ردیابی ریل تایم (Real-time tracking/ به این معنا که اطلاعات، در لحظه و بدون نیاز به پردازش، نمایش داده شوند).
در ادامه، بهترین برنامه‌های مدیریت مالی شخصی مخصوص اندروید و IOS را در دو دسته خارجی و ایرانی توضیح خواهیم داد. شما هریک از این برنامه‌ها را بر حسب نیازتان می‌توانید انتخاب کنید.
تمامی این برنامه‌ها برای دست‌یابی به یک یا چند هدف مشخص طراحی نشده‌اند. تعدادی بیشتر بر مدیریت مالی متمرکزند، تعدادی دیگر مخصوص پس‌اندازکردن هستند، و کارایی اصلی در تعدادی از این برنامه‌ها پیگیری بدهی‌ها است. اینکه هدف اصلی شما از استفاده از برنامه مدیریت مالی شخصی چیست به اولویت‌هایتان بستگی دارد؛ اما در توضیحات درج‌شده راجع‌به هریک از برنامه‌ها، جزئیات کافی دراین‌باره را هم خواهید خواند.
برنامه‌های خارجی مدیریت مالی
۱. مینت: مشاور مالی شخصی هوشمند شما (Mint)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (پرداخت هزینه برای فعال‌سازی تعدادی امکان‌ها)
امتیازها
- برنامه‌ای ارزشمند برای بودجه‌بندی؛
- دارای امکان اخطاردهی برای قبض‌های آینده؛
- امکان همگام‌سازی آن با اپلیکیشن‌های مالی و بانکی دیگر: می‌توانید بر تراکنش‌های مالی نظارت کنید، هزینه‌ها را در دسته‌بندی‌های جداگانه پیگیری کنید و بر جریان نقدی نظارت داشته باشید؛ همه و همه روی یک داشبورد.
- امکان شخصی‌سازی دسته‌بندی‌ها؛
- ویرایش مقارن چند تراکنش مالی.
نقطه‌ضعف
مینت هم مثل هر برنامه دیگری خالی از ایراد نیست و مشکلاتی به آن وارد است؛ مثلا می‌توان به تبلیغات درون‌برنامه‌ای آن اشاره کرد که برای تعدادی کاربران ناخوشایند است (گرچه با تمامی امکاناتی که به‌رایگان در اختیار کاربر می‌گذارد خیلی هم ناعادلانه نیست).
۲. پاکت‌گارد (PocketGuard)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (۴٫۹۹ دلار در ماه برای تبدیل به کاربر ویژه)
امتیازها
- ابزارهای مناسب و مناسب برای مدیریت مالی؛
- امکان مشخص نامحدود اهداف مالی؛
- سادگی افتتاح و استفاده از برنامه؛
- ارسال گزارش‌های هفتگی برای کاربران: در این مقاله‌ها شرح جزئیات کامل راجع‌به بیشترین هزینه‌ها و وضعیت کاربر در پژوهشگر‌کردن اهداف بودجه‌بندی درج شده است؛
- امکان اخطاردهی و اطلاع‌رسانی برای قبض و اقساط.
نقطه‌ضعف
نسخه رایگان برنامه می‌تواند برای تعدادی محدودکننده باشد؛ مثلا نمی‌توان در آن دسته‌بندی‌های شخصی از هزینه‌ها درست کرد یا تراکنش‌های مالی را کاملا از هم جدا کرد. مسلما با پرداخت مبلغی مطابق با ۴٫۹۹ دلار در ماه می‌توان برنامه را به پاکت‌گارد پلاس به‌روزرسانی کرد و از این امکان‌ها هم بهره‌مند شد.
۳. پرسونال کپیتال (Personal Capital)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (با پرداخت درون‌برنامه‌ای برای تعدادی امکانات)
امتیازها
- امکان بررسی رایگان سرمایه‌گذاری؛
- پیگیری ارزش خالص (net worth)؛
- ابزارهای مخصوص برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی؛
- سینک‌کردن حساب‌های مالی گوناگون، ردیابی و نظارت بر آنها.
نقطه‌ضعف
یکی از ایرادهایی که به این برنامه وارد است، امکان‌های مرتبط با بودجه‌بندی در آن است. این امکان‌ها در برنامه پرسونال کپیتال کمی پایه‌ای‌اند و دست کاربر برای مشخص و دست‌یابی به اهداف بودجه‌بندی خیلی باز نیست.
۴. موبیلز (Mobills)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (۴٫۹۹ دلار برای استفاده از امکانات نسخه ویژه)
امتیازها
- نمودارهای دقیق و گزارش‌های جزئی و شخصی‌سازی‌شده؛
- کارایی قابل‌اطمینان برنامه هنگام نبود دسترسی به اینترنتی؛
- مدیریت کارت اعتباری؛
- سیستم اخطاردهی برای قبض‌های آینده؛
- ابزار کارآمد مدیریت اهداف مالی.
نقطه‌ضعف
اغلب امکان‌های برنامه مدیریت مالی موبیلز به رایگان در دسترس هستند؛ منتها برای بدل‌شدن به کاربر ویژه و استفاده از تعدادی امکانات (مثل جدول‌های حاوی اطلاعات جزئی و دقیق) باید مبلغی مطابق با ۴٫۹۹ دلار در ماه پرداخت کرد.
۵. فودجت (Fudget)
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (۳٫۹۹ دلار برای استفاده از امکانات نسخه ویژه)
امتیازها
- برنامه‌ریزی برای بودجه با امکان شخصی‌سازی؛
- ظاهر خوب و جداب برنامه با تم‌های رنگی؛
- امکان برنامه‌ریزی برای هزینه‌ها بدون محدودیت زمانی (هفتگی یا ماهانه یا …) با امکان سیستم اخطاردهی شخصی.
نقطه‌ضعف
استفاده از امکان‌هایی که تا این ساعت برشمردیم در این برنامه رایگان است، ولی امکانات دیگری هم در آن هستند که فقط با تبدیل‌شدن شما به کاربر ویژه قابل‌استفاده خواهند بود، امکاناتی مثل ذخیره اطلاعات در دراپ‌باکس و بازیابی آن در زمان دلخواه.
برنامه‌های ایرانی مدیریت مالی
۱. کیف پول محک: برنامه حسابداری شخصی مخصوص موبایل
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (با پرداخت ۱۰ هزار تومان امکان تبدیل‌شدن به کاربر ویژه را خواهید داشت)
امتیازها
- ثبت هزینه‌ها و درآمدها؛
- گزارش‌های مناسب درباره مقدار هزینه ماهیانه؛
- گزارش‌های مناسب درباره حساب بستانکاری‌ها و بدهی‌ها؛
- امکان شخصی‌سازی دسته‌بندی‌های راجع به حساب هزینه‌ها و در آمدها؛
- سیستم اخطاردهی و یادآوری زمان پرداخت اقساط و چک‌ها.
نقطه‌ضعف
استفاده از بخش اعظم امکان‌های برنامه رایگان است و با پرداخت مبلغ ۱۰ هزارتومان در آن به کاربر ویژه بدل خواهید شد.
۲. فانوس: حسابداری شخصی و مشاوره بورس
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (با پرداخت درون‌برنامه‌ای برای تعدادی امکانات)
امتیازها
- دارای ابزارهای مناسب برای بودجه‌بندی و سیستم یادآوری و اخطاردهی؛
- امکان پس‌انداز هدفمند؛
- امکان مشخص اهداف مالی؛
- امکان ثبت و مدیریت نامحدود دارایی‌ها؛
- معرفی سرمایه‌گذاری‌ها با سود بالا.
نقطه‌ضعف
واردکردن تراکنش‌های روزانه در این برنامه کمی وقت‌گیر است.
۳. نی‌وٌو: برنامه مدیریت مالی شخصی
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان (با پرداخت درون‌برنامه‌ای برای تعدادی امکانات)
امتیازها
- امکان بودجه‌بندی و کنترل دقیق هزینه‌ها و نظارت بر آنها؛
- دارای ابزار مناسب برای پس‌انداز و برنامه‌ریزی؛
- مدیریت حساب و یادآوری زمان بستانکاری‌ها و بدهی‌ها و وام‌ها؛
- امکان اشتراک‌گذاری اطلاعات کاربر با دیگران؛
- اتصال به حساب‌های بانکی.
نقطه‌ضعف
ایراد مهمی دیده نشد.
۴. هلو: برنامه مدیریت مالی و حسابداری شخصی
هزینه لازم برای تهیه برنامه: رایگان
امتیازها
- امکان ثبت هزینه‌ها و درآمدها؛
- مدیریت چک‌های پرداختی و دریافتی؛
- یادآوری موعد سررسید چک‌ها؛
- امکان مشخص اهداف مالی؛
- امکان گرفتن خروجی اکسل برای وام و قسط و امکان گرفتن گزارش قسط‌ها.
نقطه‌ضعف
هم اکنون تنها کاربران سیستم‌عامل اندروید قادر به استفاده از آن هستند.
۵. پارمیس همراه
امتیازها
- امکان ثبت و مدیریت حساب‌های بانکی؛
- بودجه‌بندی هزینه‌ها و درآمدها؛
- امکان مدیریت تخصصی هزینه‌ها و درآمدهای شخصی و اعضای خانواده؛
- ثبت و مدیریت چک‌ها (با امکان یادآوری).
نقطه‌ضعف
پروسه ثبت هزینه‌ها در این برنامه کمی مشکل است.
در انتها
سعی بر آن بود تا در مطلب حاضر بهترین و کارآمدترین برنامه‌های مدیریت مالی و حسابداری مخصوص سیستم‌عامل‌های اندروید و IOS را به شما معرفی کنیم. استفاده از برنامه‌های مذکور نسبتا ساده است و در بیشتر آنها، امکان و انعطاف بالایی برای شخصی‌سازی برنامه، رسیدن و پیبندی به اهداف مالی خود خواهید داشت.
شما از کدام برنامه‌ها برای زیرنظرگرفتن وضعیت مالی و حساب دخل‌وخرج‌های خود استفاده می‌کنید؟ چه تجربه و عکس‌العملی راجع‌به استفاده از برنامه‌های ذکرشده در این مقاله داشته‌اید؟ در قسمت «ارسال دیدگاه» می‌توانید با ما و مخاطبان چگونه از دیدات و عکس‌العملهای خود بگویید. نظرات شما برای ما ارزشمند است. ضمناً اگر سؤال، پیشنهاد یا انتقادی دارید، حتما مطرح کنید.
